Der Schuldenberg wächst und wächst und wächst – manchmal so schnell und so hoch, dass Schuldner gar keinen Ausweg mehr sehen. Schulden ignorieren ist jedoch keine Lösung. Stattdessen ist aktives Handeln gefragt.
Wie Sie Ihre Schulden erfolgreich bewältigen, erfahren Sie in diesem Artikel.
Das Wichtigste – kurz & knapp
- Möchten Sie Ihre Schulden bewältigen, ist eine offene Kommunikation mit den Gläubigern wichtig. Nehmen Sie frühzeitig Kontakt auf, lässt sich oft eine Stundung oder Ratenzahlung erwirken.
- Mithilfe eines Haushaltsplans finden Sie heraus, wie viel Geld zum Schuldenabbau zur Verfügung steht.
- Professionelle Schuldnerberater helfen Ihnen, mit den Gläubigern einen außergerichtlichen Vergleich auszuhandeln, und begleiten Sie auch durchs Insolvenzverfahren.
So werden Sie Ihre Schulden nachhaltig los
Nehmen Sie Ihre Schulden möglichst früh in Angriff, um teure Konsequenzen wie Inkassoverfahren oder eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Die folgenden Tipps helfen dabei.
1. Keine neuen Schulden
Haben Sie bereits Zahlungsschwierigkeiten, sollten Sie sofort damit aufhören, neue Schulden aufzunehmen. Verzichten Sie nach Möglichkeit auf Rechnungskäufe und zahlen alle Waren sofort.
2. Gläubiger informieren
Kommunikation ist das A und O, wenn Sie Ihre Schulden erfolgreich bewältigen möchten. Nehmen Sie daher mit Ihren Gläubigern Kontakt auf, schildern Sie Ihre Situation und bitten eventuell um eine Stundung der ausstehenden Summe. Gehen Sie proaktiv auf Ihre Gläubiger zu, zeigen sich diese häufig kulant.
3 .Schuldenübersicht
Erstellen Sie im nächsten Schritt eine Übersicht über alle offenen Forderungen, den jeweiligen Zahlungstermin und gegebenenfalls bereits angefallenen Zinsen und Mahngebühren. Rechnen Sie anschließend die Gesamtsumme Ihrer Schulden aus.
4. Haushaltsplan
Fertigen Sie nun eine Übersicht aller Einnahmen und Ausgaben an. Berücksichtigen Sie dabei jede noch so geringe Zahlung. So sehen Sie, wie viel Geld Ihnen bleibt, wenn Sie alle laufenden Kosten beglichen haben. Der Haushaltsplan hilft Ihnen auch, Sparpotenzial zu ermitteln. Vielleicht gibt es Abos, Vereinsmitgliedschaften oder Verträge, die Sie kündigen können, um mehr Geld für die Schuldensanierung zur Verfügung zu haben.
TIPP: Führen Sie ein Haushaltsbuch! Versuchen Sie es am besten einmal mit einer App. Idealerweise sparen Sie Zeit, haben Ihre Finanzen sofort besser im Blick und können ggf. von zusätzlichen Funktionen und Auswertungen profitieren.
5. Schuldensanierungsplan
Wissen Sie, wie viel Geld zum Schuldenabbau bleibt, erstellen Sie einen Schuldensanierungsplan. Überlegen Sie beispielsweise, welchem Gläubiger Sie Raten in welcher Höhe anbieten können.
6. Mit den Gläubigern verhandeln
Mit Ihrem Schuldensanierungsplan wenden Sie sich nun an die Gläubiger und unterbreiten ihnen ein Angebot. Bei kleineren Summen können Sie auch versuchen, eine Einmalzahlung anzubieten, die geringer ist als die ausstehende Summe. Viele Gläubiger lassen sich darauf ein, um den Fall ohne langwierige und teure Gerichtsprozesse abschließen zu können. Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger am besten per Post und halten Sie alle Vereinbarungen schriftlich fest.
Vor allem bei hohen Schulden oder einer großen Anzahl an Gläubigern fühlen sich viele Schuldner schnell überfordert. Sie müssen jedoch nicht alles alleine bewältigen und können die Hilfe einer Schuldnerberatung in Anspruch nehmen.
7. Schuldnerberatung
Professionelle Schuldnerberatungen unterstützen Sie. Die geschulten Berater helfen Ihnen unter anderem, einen Überblick über Ihre Finanzen zu gewinnen, und nehmen für Sie Kontakt mit den Gläubigern auf.
INFO: Die Verhandlungen mit Gläubigern zählen zu unseren Hauptaufgaben. Unsere erfahrenen Schuldnerberater sind auf diesem Gebiet dementsprechend sehr versiert und erreichen häufig einen Schuldenvergleich, bei dem Schuldner i.d.R. (deutlich) weniger als die ursprüngliche Schuldensumme zahlen müssen. Hier erfahren Sie mehr über den Ablauf und die Vorteile der außergerichtlichen Schuldenbereinigung!
Scheitert der außergerichtliche Vergleich, bleibt Ihnen noch der Weg in die Privatinsolvenz, um Ihre Schulden erfolgreich zu bewältigen. Als anwaltliche Schuldnerberatung dürfen wir Ihnen die dafür nötige Bescheinigung nach § 305 InsO ausstellen und begleiten Sie auch durch das Verfahren. Halten Sie sich innerhalb einer dreijährigen Wohlverhaltensphase an gewisse Auflagen, können Sie die Restschuldbefreiung erwirken und anschließend finanziell neu durchstarten.
Verzichten Sie also nicht aufgrund falscher Scham darauf, sich Hilfe zu suchen! Wir stehen Ihnen gerne zur Seite und finden den optimalen Weg aus der Schuldenfalle.
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Oliver Schulz ist seit 2010 Rechtsanwalt und hat sich als Fachanwalt auf das Rechtsgebiet Insolvenzrecht spezialisiert. Mit seiner Kanzlei Schulz & Partner führt er seit 2012 die Schuldnerberatung Schulz, die in mehreren deutschen Städten ansässig ist und Schuldnern dabei hilft, ihre Schulden durch einen außergerichtlichen Vergleich, eine Regelinsolvenz oder eine Privatinsolvenz loszuwerden und finanziell neu durchzustarten. Er ist u.a. Mitglied im HAV (Hamburgischer Anwaltverein e.V.) und im Norddeutschen Insolvenzforum Hamburg e.V.. Als ausgewiesener Experte gibt er Interviews, z.B. bei RTL Direkt (zum Thema SchuldnerAtlas 2023). Außerdem ist er als Gastautor aktiv, z.B. auf Unternehmer.de.