Viele Menschen finanzieren ihren Neuwagen durch einen Autokredit. Doch was passiert, wenn Sie die Rate plötzlich nicht mehr zahlen können? Mit welchen Konsequenzen Sie rechnen müssen und welche Möglichkeiten Sie haben, erklärt der folgende Artikel.
Das Wichtigste – kurz & knapp
- Geraten Sie mit den Raten für Ihre Autofinanzierung in Verzug, darf die Bank den Kreditvertrag kündigen und das Fahrzeug einziehen.
- Bei Nichtzahlung droht zudem ein Vollstreckungsverfahren mit Lohn- und Kontopfändung.
- Setzen Sie sich bei Zahlungsschwierigkeiten schnellstmöglich mit der Bank in Verbindung und nehmen Sie Kontakt zu einer Schuldnerberatung auf.
Wenn Sie den Autokredit nicht mehr zahlen können: Diese Konsequenzen drohen
Krankheit, Trennung oder der Verlust des Arbeitsplatzes: Es gibt viele Gründe, warum Sie plötzlich mit weniger Geld auskommen müssen. Geraten Sie mit den Raten für Ihre Autofinanzierung in Verzug, wird die finanzierende Bank Ihnen zunächst eine Mahnung schicken und eine Frist für den Ausgleich des Zahlungsrückstands setzen.
Haben Sie zwei volle Raten nicht gezahlt, kann die Bank den Kreditvertrag kündigen. Damit wird der gesamte Restbetrag auf einen Schlag fällig. Bei einer Autofinanzierung gilt zudem in den meisten Fällen Eigentumsvorbehalt, das heißt, die Bank bleibt bis zur vollständigen Begleichung des Kredits Eigentümerin des Fahrzeugs.
Daher darf sie das Auto einziehen und verwerten. Der Erlös wird mit der Restschuld verrechnet. Eine eventuelle Differenz muss der Schuldner ausgleichen.
Wichtig zu wissen: Die Bank kann die Herausgabe des Fahrzeugs auch dann einfordern, wenn Sie es aus beruflichen Gründen brauchen. Eine Ausnahme besteht nur bei einer Härtefallregelung, etwa bei Schwerbehindung und mangelnder Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr.
Bei Nichtzahlung der offenen Forderung kann die Bank zudem ein gerichtliches Vollstreckungsverfahren einleiten lassen. Damit drohen die Lohnpfändung oder Kontopfändung sowie ein negativer Schufa-Eintrag.
Das sollten Sie jetzt tun
Können Sie die Raten für Ihre Autofinanzierung nicht mehr zahlen, sollten Sie schnell handeln. Setzen Sie sich am besten direkt mit der finanzierenden Bank in Verbindung und schildern Sie Ihre Situation.
In vielen Fällen lässt sich eine Stundung erwirken. Dabei erlaubt die Bank Ihnen, die Zahlungen für eine gewisse Zeit auszusetzen. Besonders gut stehen die Chancen auf eine Stundung, wenn Sie der Bank glaubhaft versichern, dass Ihre Zahlungsschwierigkeiten nur vorübergehend sind.
Bevor Sie sich auf weitere Alternativen wie eine Umschuldung einlassen, sollten Sie die Hilfe einer Schuldnerberatung in Anspruch nehmen. Unsere kompetenten Berater prüfen Ihre Möglichkeiten, den Zahlungsrückstand abzubauen und das Auto zu behalten.
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Oliver Schulz ist seit 2010 Rechtsanwalt und hat sich als Fachanwalt auf das Rechtsgebiet Insolvenzrecht spezialisiert. Mit seiner Kanzlei Schulz & Partner führt er seit 2012 die Schuldnerberatung Schulz, die in mehreren deutschen Städten ansässig ist und Schuldnern dabei hilft, ihre Schulden durch einen außergerichtlichen Vergleich, eine Regelinsolvenz oder eine Privatinsolvenz loszuwerden und finanziell neu durchzustarten. Er ist u.a. Mitglied im HAV (Hamburgischer Anwaltverein e.V.) und im Norddeutschen Insolvenzforum Hamburg e.V.. Als ausgewiesener Experte gibt er Interviews, z.B. bei RTL Direkt (zum Thema SchuldnerAtlas 2023). Außerdem ist er als Gastautor aktiv, z.B. auf Unternehmer.de.