Wachsen Ihnen Ihre Schulden über den Kopf, bietet eine Schuldnerberatungsstelle wertvolle und professionelle Unterstützung. In Deutschland gibt es mehrere Anbieter, darunter kommunale und gemeinnützige Stellen sowie anwaltliche Beratungen.
Was Sie über Schuldnerberatungen wissen sollen und welche Hilfe Sie erwarten können, erfahren Sie hier.
Das Wichtigste – kurz & knapp
- Das Ziel der Schuldnerberatung besteht in der wirtschaftlichen Sanierung des Schuldners.
- Seriöse Hilfe erhalten Schuldner von öffentlichen und anwaltlichen Beratungsstellen.
- Die Beratung erfolgt individuell, angepasst an die finanzielle Situation dse Schuldners.
Schuldnerberatung mit dem Ziel der finanziellen Sanierung
Die gute Nachricht: In Deutschland stehen Sie mit Ihren Schulden nicht alleine da. Rund 1.350 gemeinnützige Schuldnerberatungsstellen sowie weitere öffentliche Stellen und Fachanwälte bieten Ihnen kompetente Beratung an.
Das Ziel besteht in der finanziellen Sanierung des Schuldners. Zu diesem Zweck analysieren die Berater Ihre finanzielle Situation und erstellen einen individuellen Schuldenbereinigungsplan.
Öffentliche und anwaltliche Schuldnerberatungsstellen
Eine seriöse Schuldnerberatung erhalten Sie von öffentlichen Stellen und anwaltlichen Beratern. Zu den öffentlichen Stellen gehören die Angebote der Städte und Kommunen, der Verbraucherzentrale und gemeinnütziger Verbände wie AWO, Diakonie und Caritas. Das Beratungsangebot ist in aller Regel kostenlos, führt allerdings auch zu einer hohen Nachfrage und langen Wartezeiten.
Eine anwaltliche Schuldenberatung erhalten Sie von Rechtsanwälten, die sich auf das Insolvenzrecht spezialisiert haben. Termine für ein – meist kostenloses – Erstgespräch erhalten Schuldner oft schon innerhalb weniger Stunden / Tage.
Die darauffolgende Beratung ist jedoch kostenpflichtig. Wer mittellos ist, kann beim örtlichen Amtsgericht einen Beratungshilfeschein beantragen und zahlt dann nur eine Gebühr von 15 Euro.
Der typische Ablauf einer Schuldnerberatung
Die Schuldnerberatung beginnt für gewöhnlich damit, dass Sie Kontakt zur Schuldnerberatungsstelle aufnehmen und einen Termin vereinbaren. Die Zeit bis zum Termin sollten Sie nutzen, um alle nötigen Unterlagen vorzubereiten: Erstellen Sie eine Übersicht Ihrer Einnahmen und Ausgaben, sortieren Sie Rechnungen und Mahnungen und fertigen Sie eine Aufstellung aller Gläubiger inklusive Forderungshöhe an, suchen Sie Einkommensnachweise und Lohnsteuerbescheide heraus.
Der Ablauf der Beratung gestaltet sich anschließend wie folgt:
- Erstgespräch: Dient dem Kennenlernen und der ersten Bestandsaufnahme Ihrer finanziellen Situation.
- Haushalts- und Schuldenbereinigungsplan: Gemeinsam mit Ihnen erstellt der Berater einen Haushaltsplan. Anschließend erarbeitet er einen an Ihre Situation angepassten Schuldenbereinigungsplan.
- Schuldensanierung: Häufig versucht der Berater, mit Ihren Gläubigern einen außergerichtlichen Schuldenvergleich auszuhandeln. Scheitert dieser Versuch, bleibt noch der Weg in die Privatinsolvenz.
Je früher Sie sich an eine Schuldnerberatung wenden, umso besser stehen die Chancen auf eine außergerichtliche Einigung. Wir helfen Ihnen gerne!
FAQ
Wann sollte man sich spätestens an eine Schuldnerberatungsstelle wenden?
Eine Schuldnerberatungsstelle sollten Sie bei regelmäßigen Zahlungsschwierigkeiten aufsuchen, spätestens aber, wenn Gläubiger mit Vollstreckungsmaßnahmen drohen.
Was kostet eine Schuldnerberatung bei der Verbraucherzentrale?
Die Preise variieren je nach Bundesland. In vielen Bundesländern ist die Schuldner- und Insolvenzberatung kostenlos, zumindest für Haushalte bis zu einer bestimmten Einkommensgrenze.
Was kostet Schuldnerberatung bei Caritas, AWO und anderen öffentlichen Stellen?
Gemeinnützige Einrichtungen wie AWO und Caritas bieten eine kostenlose Schuldnerberatung an.
Wie schnell bekommt man einen Termin bei einer Schuldnerberatungsstelle?
Die Wartezeiten für einen Termin bei öffentlichen Schuldnerberatungsstellen betragen oft mehrere Monate. Bei anwaltlichen Schuldnerberatungsstellen erhalten Schuldner in der Regel innerhalb weniger Tage einen Termin für ein unverbindliches Erstgespräch.
Welche Unterlagen muss ich zur Schuldnerberatung mitbringen?
Mitbringen sollten Sie alle Nachweise und Belege zu Einkommen und Schulden. Dazu gehören auch Nachweise über den Bezug staatlicher Hilfen.
Kann ich zu jeder Schuldnerberatung gehen?
Ja, grundsätzlich können Sie zu jeder Schuldnerberatungsstelle gehen. Streben Sie die Privatinsolvenz an, muss es sich dabei allerdings um eine staatlich anerkannte und befähigte Insolvenzberatungsstelle handeln. Diese Voraussetzung erfüllt zum Beispiel ein Fachanwalt für Insolvenzrecht.
Wie lange dauert ein Termin bei der Schuldnerberatung?
Das Erstgespräch nimmt in der Regel eine Stunde in Anspruch. Folgetermine können auch länger dauern, je nach Komplexität und Beratungsbedarf.
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Oliver Schulz ist seit 2010 Rechtsanwalt und hat sich als Fachanwalt auf das Rechtsgebiet Insolvenzrecht spezialisiert. Mit seiner Kanzlei Schulz & Partner führt er seit 2012 die Schuldnerberatung Schulz, die in mehreren deutschen Städten ansässig ist und Schuldnern dabei hilft, ihre Schulden durch einen außergerichtlichen Vergleich, eine Regelinsolvenz oder eine Privatinsolvenz loszuwerden und finanziell neu durchzustarten. Er ist u.a. Mitglied im HAV (Hamburgischer Anwaltverein e.V.) und im Norddeutschen Insolvenzforum Hamburg e.V.. Als ausgewiesener Experte gibt er Interviews, z.B. bei RTL Direkt (zum Thema SchuldnerAtlas 2023). Außerdem ist er als Gastautor aktiv, z.B. auf Unternehmer.de.