Schon wieder eine Mahnung im Briefkasten! Wächst der Schuldenberg immer weiter an, fühlen sich viele Betroffene schnell überfordert. Die offenen Forderungen zu ignorieren, führt jedoch langfristig zu Vollstreckungsmaßnahmen, für die weitere Kosten anfallen.
Bemühen Sie sich daher frühzeitig darum, Ihre Schulden wieder in den Griff zu bekommen. Wie das geht, erfahren Sie hier.
Das Wichtigste – kurz & knapp
- Schulden belasten die Psyche und wirken sich auch negativ auf die körperliche Gesundheit aus.
- Um Ihre Schulden wieder in den Griff zu bekommen, sollten Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre Finanzen verschaffen.
- Wissen Sie, wie viel Geld zum Schuldenabbau zur Verfügung steht, können Sie mit Ihren Gläubigern individuelle Zahlungsvereinbarungen treffen.
- Eine professionelle Schuldnerberatung unterstützt Sie beim Weg aus den Schulden.
Schulden belasten Psyche und Gesundheit
Schulden stellen nicht nur eine finanzielle Belastung dar, sondern wirken sich auch negativ auf die seelische und körperliche Gesundheit aus. Das zeigt unter anderem eine 2011 veröffentlichte Studie der Universität Mainz. Vier von zehn Befragten waren eigenen Angaben zufolge an einem psychischen Leiden erkrankt.
Die Schuldensumme hatte dabei geringeren Einfluss auf den Leidensdruck als der soziale Beistand, den die Schuldner erhielten. So litten 61,8 Prozent der Personen, die über mangelnde soziale Unterstützung klagten, an psychischen Erkrankungen.
In einer weiteren Studie aus dem Jahr 2022, durchgeführt von Finanzcoach-Plattform Fabit und dem Inkasso-Unternehmen coeo, berichten 60,9 Prozent der Schuldner von körperlichen Problemen wie Schlafstörungen, Schmerzen und Appetitlosigkeit. 58,9 Prozent klagten über Depressionen, Burnout und Angstzustände.
So bekommen Sie Ihre Schulden in den Griff
Ein stetig wachsender Schuldenberg geht oft mit Gefühlen von Hoffnungslosigkeit und Überforderung einher.
Doch selbst der höchste Berg lässt sich bewältigen, wenn man den ersten Schritt wagt!
Je früher Sie den Schuldenabbau in Angriff nehmen, umso eher lassen sich schwerwiegende Konsequenzen wie Zwangsvollstreckungen und ein Insolvenzverfahren vermeiden.
Mit den folgenden Schritten bekommen Sie Ihre Schulden wieder in den Griff:
1. Kassensturz machen
Zunächst sollten Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen verschaffen. Machen Sie einen gründlichen Kassensturz: Nehmen Sie sich alle Rechnungen und Mahnungen vor und fertigen Sie eine Liste aller offenen Forderungen mitsamt Fälligkeitsdatum an.
Führen Sie außerdem ein Haushaltsbuch. Darin halten Sie alle Einnahmen und Ausgaben fest, von der Miete über die Stromkosten bis hin zum letzten Einkauf. So erkennen Sie Einsparpotenzial und sehen, wie viel Geld Ihnen monatlich zur Tilgung Ihrer Schulden zur Verfügung steht.
2. Zahlungsprioritäten setzen
Im nächsten Schritt priorisieren Sie Ihre Schulden. Miete und Energiekosten sollten Sie vor allem anderen bezahlen. Bei Mietrückständen droht schnell Wohnungslosigkeit, und auch der Strom- und Gasversorger kann den Hahn abdrehen, wenn ein Minus von mehr als zwei Abschlägen oder mehr als 100 Euro aufläuft.
Teilen Sie das Geld, das nun noch übrig bleibt, auf die anderen Gläubiger auf. Begleichen Sie kleinere Summen am besten sofort – das gibt das Gefühl, etwas geschafft zu haben.
3. Mit Gläubigern verhandeln
Wissen Sie, wie viel Geld zum Schuldenabbau zur Verfügung steht, können Sie die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern starten. Bitten Sie um Ratenzahlungen oder eine Stundung. In den meisten Fällen lassen sich Gläubiger auf derartige Vereinbarungen ein. Wichtig ist, dass Sie die Ratenzahlungen zuverlässig bedienen können.
4. Zusätzliche Verdienstmöglichkeiten suchen
Bei knappem Budget sollten Sie sich nach zusätzlichen Verdienstmöglichkeiten umsehen. Suchen Sie nach einem Nebenjob. Erkundigen Sie sich zudem, welche staatlichen Hilfen Ihnen zustehen. Gibt es vielleicht Zuschüsse für Familien, die Ihre Haushaltskasse entlasten?
5. Hilfe in Anspruch nehmen
Auch wenn es sich manchmal so anfühlt: Mit Ihren Schulden stehen Sie nicht allein da!
Professionelle Schuldnerberatungsstellen unterstützen Sie bei Ihren finanziellen Problemen und entwickeln individuelle Strategien zum Schuldenabbau. Sprechen Sie uns gerne an!
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Oliver Schulz ist seit 2010 Rechtsanwalt und hat sich als Fachanwalt auf das Rechtsgebiet Insolvenzrecht spezialisiert. Mit seiner Kanzlei Schulz & Partner führt er seit 2012 die Schuldnerberatung Schulz, die in mehreren deutschen Städten ansässig ist und Schuldnern dabei hilft, ihre Schulden durch einen außergerichtlichen Vergleich, eine Regelinsolvenz oder eine Privatinsolvenz loszuwerden und finanziell neu durchzustarten. Er ist u.a. Mitglied im HAV (Hamburgischer Anwaltverein e.V.) und im Norddeutschen Insolvenzforum Hamburg e.V.. Als ausgewiesener Experte gibt er Interviews, z.B. bei RTL Direkt (zum Thema SchuldnerAtlas 2023). Außerdem ist er als Gastautor aktiv, z.B. auf Unternehmer.de.