Das Geld ist knapp, Mahnungen liegen im Briefkasten und dennoch stehen wichtige Anschaffungen an. In solchen Fällen erscheinen Versprechen auf einen schnellen Kredit – am besten bar und ohne Fragen – äußerst verlockend.
Häufig gehen solche Kredite aber mit hohen Zinsen und Zusatzkosten einher, die Sie weiter in die Schuldenfalle treiben können.
Das Wichtigste – kurz & knapp
- Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung sind oft unseriös und führen auf lange Sicht oft zu einer Verschlechterung der finanziellen Situation.
- Private Darlehen von Freunden und Verwandten stellen eine seriöse Alternative dar.
- Verschuldete Personen sollten auf weitere Kredite verzichten und die Schuldensanierung in Angriff nehmen, idealerweise unterstützt durch eine professionelle Schuldnerberatung.
Vorsicht vor allzu verlockenden Kreditangeboten!
Kredite mit Sofortauszahlung, am besten in bar und ohne Schufa-Prüfung? So verlockend solche Angebote auch erscheinen, sollten Sie besser die Finger davon lassen.
Seriöse Schufa-freie Kredite sind selten, da Kreditgeber in Deutschland gesetzlich zur Bonitätsprüfung verpflichtet sind. Angebote für Schufa-freie Sofortkredite stammen daher für gewöhnlich von ausländischen Banken. Die lassen sich das höhere Ausfallrisiko gut bezahlen – durch hohe Zinssätze und oft auch durch weitere Zusatzkosten.
Versprechen die Kreditgeber gar, Ihnen das Geld in bar auszuzahlen, handelt es sich meist um unseriöse Angebote, die noch höhere Kosten verursachen können.
Private Kredite von Freunden und Verwandten: Was Sie beachten sollten
Eine weniger riskante Möglichkeit, sich schnell Bargeld zu leihen, besteht darin, Freunde und Verwandte um Hilfe zu bitten. Auch derartige Privatdarlehen sollten Sie durch einen Kreditvertrag absichern. So haben Sie im Streitfall etwas in der Hand, um Ihre Abmachung zu beweisen.
Gesetzlich sind in Deutschland auch Privatkredite zwischen Fremden erlaubt. Mittlerweile vermitteln einige Online-Plattformen solche Kredite von privat. In aller Regel führen die Kreditgeber aber eine Bonitätsprüfung durch, um sich vor Zahlungsausfällen zu schützen. Das Geld erhalten Sie zudem nicht in bar, sondern auf Ihr Konto ausbezahlt.
Wege aus der Schuldenfalle – ohne neue Kredite
Sind Sie ohnehin schon verschuldet, stellen monatliche Ratenzahlungen eine weitere finanzielle Belastung dar. Um langfristig einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden, empfehlen sich stattdessen die folgenden Maßnahmen:
- Finanzielle Verhältnisse ordnen: Führen Sie ein Haushaltsbuch und notieren sorgfältig alle Einnahmen und Ausgaben. Auf diese Weise erkennen Sie unnötige Ausgaben und ermitteln Ihr Sparpotenzial.
- Kontakt zu Gläubigern aufnehmen: Gehen bereits Mahnungen ein, setzen Sie sich mit Ihren Gläubigern in Verbindung und vereinbaren realistische Ratenzahlungen oder versuchen, einen Schuldenvergleich mittels Teilzahlung auszuhandeln.
- Neue Einkommensquellen erschließen: Eventuell können Sie mit einem Nebenjob etwas Geld hinzuverdienen. Vielleicht besitzen Sie auch noch Wertgegenstände, die Sie verkaufen oder zur Pfandleihe bringen können.
- Professionelle Unterstützung suchen: Nehmen Sie die Hilfe unserer Schuldnerberatung in Anspruch. Wir ermitteln mit Ihnen gemeinsam den idealen Weg aus den Schulden. Zunächst bemühen wir uns um einen außergerichtlichen Vergleich mit Ihren Gläubigern. Scheitert dieser Versuch, bleibt Ihnen noch die Privatinsolvenz, die mit der Restschuldbefreiung nach drei Jahren endet.
Wo kann man sich privat Geld leihen?
Private Darlehen erhalten Sie zum Beispiel von Freunden, Bekannten und Verwandten. Spezielle Online-Plattformen vermitteln zudem Kredite von privaten Geldgebern.
Wo kann man sich kurzfristig Geld leihen?
Einige Kreditinstitute in Deutschland vergeben seriöse Schnellkredite. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von ein bis zwei Werktagen. Für die kurzfristige Kreditvergabe können je nach Bonität allerdings hohe Zinsen anfallen.
Wo kann man sich zinsfrei Geld leihen?
Ein zinsfreies Darlehen erhalten Sie eventuell von privat. Sogenannte Null-Prozent-Finanzierungen werden zudem von Händlern beim Ratenkauf angeboten. Prüfen Sie die Kreditverträge unbedingt auf versteckte Kosten wie Bearbeitungs-, Kontoführungs- und sonstige Gebühren.
Wo kann man sich als Arbeitsloser Geld leihen?
Die Bundesagentur für Arbeit vergibt zweckgebundene Kredite an Arbeitslose. Weitere seriöse Kredite erhalten erwerbslose Personen von privat oder wenn sie dem Kreditvertrag einen zweiten Kreditnehmer als Bürgen hinzufügen.
Foto: Nuthawut / stock.adobe.com
Oliver Schulz ist seit 2010 Rechtsanwalt und hat sich als Fachanwalt auf das Rechtsgebiet Insolvenzrecht spezialisiert. Mit seiner Kanzlei Schulz & Partner führt er seit 2012 die Schuldnerberatung Schulz, die in mehreren deutschen Städten ansässig ist und Schuldnern dabei hilft, ihre Schulden durch einen außergerichtlichen Vergleich, eine Regelinsolvenz oder eine Privatinsolvenz loszuwerden und finanziell neu durchzustarten. Er ist u.a. Mitglied im HAV (Hamburgischer Anwaltverein e.V.) und im Norddeutschen Insolvenzforum Hamburg e.V.. Als ausgewiesener Experte gibt er Interviews, z.B. bei RTL Direkt (zum Thema SchuldnerAtlas 2023). Außerdem ist er als Gastautor aktiv, z.B. auf Unternehmer.de.