Professionelle Schuldenberatung - darum ist sie so sinnvoll

Schuldenberatung – darum ist sie so sinnvoll

Wenn Sie (hohe) Schulden haben, sollten Sie besser früher als später professionelle Beratung in Anspruch nehmen. Seriöse Schuldenberater helfen Ihnen dabei, mit Ihren Gläubigern Kontakt aufzunehmen und Ihre Schulden abzubauen.

Dieser Artikel zeigt Ihnen, warum eine professionelle Schuldenberatung sinnvoll ist und wo Sie als Schuldner umfassende Hilfe bekommen.

Wer bietet eine Schuldenberatung an?

Verschiedene Organisationen und Einrichtungen bieten eine professionelle Schuldenberatung an. Suchen Sie Hilfe im Schuldenfall, haben Sie die Wahl zwischen öffentlichen Anbietern, gewerblichen Beratungsstellen und einer anwaltlichen Schuldenberatung.

Schuldenberatung durch kommunale und gemeinnützige Einrichtungen

Bundesweit gibt es mehr als 1.400 anerkannte öffentliche Schuldenberatungsstellen. Dazu gehören Angebote der Kommunen und gemeinnützige Organisationen wie die Diakonie, die Caritas oder das Rote Kreuz. Die staatliche und gemeinnützige Schuldenberatung ist meistens kostenlos.

Aufgrund der großen Nachfrage müssen Sie aber eventuell lange auf ein Beratungsgespräch warten. Es kann Wochen oder sogar Monate dauern, bis Sie einen ersten Termin bekommen.

Schuldenberatung durch gewerbliche Anbieter

Gewerbliche Dienstleister führen kostenpflichtige Beratungen durch. Häufig sind auch kurzfristig Termine verfügbar. Achten Sie bei der Auswahl darauf, dass der Anbieter eine staatliche Anerkennung im Sinne von § 305 der Insolvenzordnung (InsO) vorweisen kann. Nur in diesem Fall darf er Ihnen die Bescheinigung über das Scheitern einer außergerichtlichen Einigung ausstellen, die Sie für den Antrag auf Privatinsolvenz benötigen.

Leider tummeln sich in diesem Bereich auch schwarze Schafe. Prüfen Sie daher genau, ob der Anbieter seriös ist.

Schuldenberatung durch einen spezialisierten Anwalt

Schuldner können sich auch von einem spezialisierten Anwalt, etwa einem Fachanwalt für Insolvenzrecht, beraten lassen. Eine anwaltliche Schuldenberatung hat zahlreiche Vorteile.

Durch einen auf Schulden spezialisierten Anwalt erhalten Sie während des gesamten Prozesses fundierte juristische Beratung. Das ist bei öffentlichen oder gewerblichen Schuldenberatungsstellen eher selten der Fall.

Bei einer anwaltlichen Beratung müssen Sie meistens keine langen Wartezeiten in Kauf nehmen. Das ist häufig auch der Knackpunkt, denn mit jeder Verzögerung besteht die Gefahr, noch weiter in die Schuldenspirale zu geraten.

Ein weiterer großer Vorteil der anwaltlichen Schuldenberatung: Rechtsanwälte bzw. Fachanwälte gelten als staatlich anerkannte Beratungsstellen. Sie dürfen daher die Bescheinigung im Sinne des § 305 InsO ausstellen. Sollte die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitern, ist damit der Weg in die Privatinsolvenz frei. Außerdem stehen die Anwälte i.d.R. Schuldnern auch während eines Insolvenzverfahrens zur Seite.

Rundum-Service: Die Schuldenberatung Schulz übernimmt die Kommunikation mit Ihren Gläubigern und entlastet Sie auch beim „Papierkram“. In vielen Fällen erreichen wir eine außergerichtliche Einigung inklusive reduzierter Schuldensumme und können Sie so vor einem Insolvenzverfahren bewahren.

Wie teuer ist eine Schuldenberatung?

Die Beratung durch öffentliche und gemeinnützige Stellen ist für gewöhnlich kostenlos. Bei sehr komplexen Fällen können eventuell geringe Kosten anfallen. Die Schuldenberatung durch gewerbliche Dienstleister und Fachanwälte ist dagegen kostenpflichtig. Lassen Sie sich die Kosten bereits im ersten Beratungsgespräch genau auflisten und erklären, damit Sie später keine unangenehme Überraschung erleben.

Für die anwaltliche Beratung können Sie Beratungshilfe in Anspruch nehmen. Schuldner erfüllen i.d.R. die nötigen Voraussetzungen.

Bei (hohen) Schulden spricht sehr viel für eine umfassende Beratung

Haben Sie Probleme, ausstehende Rechnungen zu zahlen? Bleibt am Ende des Monats regelmäßig zu wenig Geld zum Leben übrig? Befinden Sie sich am Rande des Existenzminimums?

Dann sollten Sie sich von einer professionellen Schuldenberatung helfen lassen. Je früher Sie die Beratung beginnt, desto besser. Durch Sollzinsen und Mahngebühren kann der Schuldenberg schnell weiterwachsen.

Sind Ihre Schulden gering und es warten nur wenige Gläubiger auf ihr Geld, ist in vielen Fällen ein außergerichtlicher Vergleich möglich. Stehen größere Zahlungen aus oder haben bereits mehrere Gläubiger Mahnungen geschickt, fühlen sich viele Schuldner überfordert.

Nicht ganz zu Unrecht: Mangelnde Erfahrung im Umgang mit Gläubigern kann die finanzielle Situation weiter verschlechtern. Um sich etwas Luft zu verschaffen, vereinbaren einige Schuldner zum Beispiel Ratenzahlungen, die sie dann nicht leisten können. Unerfahrene Schuldner lassen sich vielleicht auch zu Zugeständnissen bewegen, die überhaupt nicht erfüllbar sind.

Vertrösten Sie Ihre Gläubiger mit nicht haltbaren Versprechungen, geht dadurch wichtige Zeit für die Schuldenregulierung verloren. Wesentlich sinnvoller ist es, sich direkt an eine professionelle Schuldenberatung zu wenden. Seriöse Berater verfügen über die nötige Erfahrung und Routine, um Ihre individuelle Situation zu beurteilen und Ihnen den bestmöglichen Weg aus den Schulden aufzuzeigen.

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Photo by Susan Q Yin on Unsplash

Schuldnerberatung Schulz: Oliver Schulz (Rechtsanwalt / Fachanwalt für Insolvenzrecht)
Oliver Schulz

Oliver Schulz ist seit 2010 Rechtsanwalt und hat sich als Fachanwalt auf das Rechtsgebiet Insolvenzrecht spezialisiert. Mit seiner Kanzlei Schulz & Partner führt er seit 2012 die Schuldnerberatung Schulz, die in mehreren deutschen Städten ansässig ist und Schuldnern dabei hilft, ihre Schulden durch einen außergerichtlichen Vergleich, eine Regelinsolvenz oder eine Privatinsolvenz loszuwerden und finanziell neu durchzustarten. Er ist u.a. Mitglied im HAV (Hamburgischer Anwaltverein e.V.) und im Norddeutschen Insolvenzforum Hamburg e.V.. Als ausgewiesener Experte gibt er Interviews, z.B. bei RTL Direkt (zum Thema SchuldnerAtlas 2023). Außerdem ist er als Gastautor aktiv, z.B. auf Unternehmer.de.

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