Wer gibt mir einen Kredit trotz Schulden?

Kredit trotz Schulden?

Wenn der Schuldenberg wächst, kann es verlockend erscheinen, einen Kredit aufzunehmen und mit dem Darlehen alle offenen Rechnungen zu bezahlen. Allerdings gestaltet es sich gar nicht so einfach, einen Kredit trotz Schulden zu bekommen.

Bei schlechter Bonität lehnen Banken Ihren Kreditantrag entweder ab oder verlangen hohe Zinssätze. Auf dem Markt tummeln sich zudem einige unseriöse Anbieter für angeblich Schufa-freie Kredite, die hohe Folgekosten nach sich ziehen können.

Kredit trotz Schulden: Wann lohnt sich die Umschuldung?

Das Konto ist im Minus, die Kreditkartenrechnung nicht komplett abbezahlt und dann läuft da noch ein Ratenkredit: In solchen Fällen kann sich eine Umschuldung lohnen. Umschuldung bedeutet, dass Sie einen neuen Kredit aufnehmen, mit dem Sie die bestehenden Schulden ablösen.

Die Vorteile: Fassen Sie alle offenen Kredite zu einem Darlehen zusammen, gewinnen Sie einen besseren Überblick über Ihre Schulden. Zudem sparen Sie Kreditzinsen. Haben Sie für alte Ratenkredite eine Restschuldversicherung abgeschlossen, können Sie diese mit der Umschuldung kündigen und sparen dadurch ebenfalls Geld.

Ob sich eine Umschuldung rechnet, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

  • Höhe der Restschuld
  • Laufzeit der bestehenden Kredite
  • aktueller Zinssatz

Je höher die Restschuld und je länger die noch verbleibende Laufzeit, umso mehr können Sie durch eine Umschuldung sparen. Bevor Sie einen Umschuldungskredit beantragen, empfiehlt es sich, einen unabhängigen Kreditvergleich in Anspruch zu nehmen.

Vorsicht bei Krediten ohne Bonitätsprüfung!

Das Kreditwesengesetz verpflichtet deutsche Kreditinstitute dazu, die Bonität eines Antragsstellers zu prüfen. Wenn Sie ein Darlehen beantragen, schaut sich die Bank also Ihre Einkommenssituation an und prüft auch Ihren Schufa-Score. Einen Kredit erhalten Sie nur, wenn es keine erheblichen Zweifel an Ihrer Kreditwürdigkeit gibt. Bestehende hohe Schulden, ein geringes Einkommen oder ein negativer Schufa-Score können also dazu führen, dass eine Bank Ihren Kreditantrag ablehnt.

Manche Anbieter werben mit Krediten ohne Bonitätsprüfung. Solche Kredite werden auch als „Kredit ohne Schufa“ oder „Schufa-freier Kredit“ bezeichnet. Hier ist allerdings Vorsicht geboten, da es auf dem Markt viele unseriöse Angebote gibt. Unseriöse Kreditgeber verlangen schon vor der Kreditbewilligung Geld für die Vermittlung eines Darlehens. Ist der Anbieter über eine kostenpflichtige Hotline zu erreichen oder versendet Kreditunterlagen per Nachnahme, sollten Sie ebenfalls Abstand nehmen.

Einen echten Schufa-freien Kredit erhalten Verbraucher nur von Banken in der Schweiz und in Liechtenstein. Anders als in Deutschland ist die standardisierte Bonitätsprüfung dort nicht üblich, die Kreditgeber verlangen nur eine Eigenauskunft und einen Einkommensnachweis. Doch Achtung: Die Banken überprüfen die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers sehr genau. Haben Sie hohe Schulden, wird Ihr Antrag voraussichtlich abgelehnt. Sollte er bewilligt werden, zahlen Sie zumeist sehr hohe Kreditzinsen, müssen also mit einer entsprechend hohen monatlichen Rate rechnen.

Kredit trotz Schulden – mit einem Bürgen
Schuldner können einen Kredit zu guten Konditionen erhalten, wenn Freunde oder Verwandte mit guter Bonität als Bürgen einspringen. Bleiben Ratenzahlungen aus, wendet sich die Bank an den Bürgen. Das kann langfristig natürlich die Beziehung zum Bürgen belasten.

Raus aus den Schulden ohne weiteren Kredit

In gewissen Fällen lohnt es sich, bestehende Kredite durch ein einzelnes neues Darlehen umzuschulden. In der Regel sollten Verbraucher mit hohen Schulden jedoch keinen neuen Ratenkredit aufnehmen. Von Kreditnehmern mit schlechter Bonität verlangen Banken sehr hohe Zinssätze. Der neue Kredit treibt damit die Schuldenspirale weiter voran.

Können Sie Ihre Rechnungen nicht mehr zahlen, wenden Sie sich besser an eine professionelle Schuldnerberatung. Ein auf Insolvenzrecht spezialisierter Anwalt kann Ihnen zum Beispiel bei einem außergerichtlichen Vergleich helfen oder begleitet Sie durch die Privatinsolvenz. So werden Sie Ihre Schulden auch ohne neuen Kredit los.

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FAQ

Kann man einen Kredit aufnehmen, wenn man Schulden hat?

Ob Antragsteller trotz Schulden einen Kredit erhalten, richtet sich nach der Höhe der Schulden und der Einkommenssituation. Bei schlechter Bonität verlangen Kreditgeber in der Regel sehr hohe Zinssätze oder den Einsatz eines Bürgens.

Welche Bank gibt Kredit trotz Schulden?

Besteht kein negativer Schufa-Score, vergeben die meisten Banken einen Kredit trotz Schulden. Je nach Einkommenssituation sind dafür eventuell höhere Kreditzinsen zu zahlen. Negative Schufa-Einträge deuten klassische Banken allerdings als Hinweise auf berechtigte Zweifel an der Zahlungsfähigkeit und der Kreditantrag wird abgelehnt.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Deutsche Kreditinstitute sind dazu verpflichtet, die Bonität eines Kreditnehmers zu überprüfen. Banken in der Schweiz und in Liechtenstein arbeiten dagegen nicht mit der Schufa zusammen. Ein Schufa-freier Kredit wird daher auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet. Doch auch einen Schweizer Kredit erhalten Antragsteller nur bei ausreichender Zahlungsfähigkeit.

Welche Bank hilft auch in schwierigen Fällen?

In schwierigen Fällen kann es unter Umständen hilfreich sein, die Kreditberatung der Hausbank in Anspruch zu nehmen. Die Berater der Hausbank haben einen guten Einblick in die finanzielle Situation des Antragstellers und können eventuell Lösungen für komplizierte finanzielle Situationen finden. Besser ist es jedoch, bei hohen Schulden auf die Aufnahme eines neuen Kredits zu verzichten und stattdessen eine Schuldnerberatungsstelle aufzusuchen.

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Schuldnerberatung Schulz: Oliver Schulz (Rechtsanwalt / Fachanwalt für Insolvenzrecht)

Oliver Schulz ist seit 2010 Rechtsanwalt und hat sich als Fachanwalt auf das Rechtsgebiet Insolvenzrecht spezialisiert. Mit seiner Kanzlei Schulz & Partner führt er seit 2012 die Schuldnerberatung Schulz, die in mehreren deutschen Städten ansässig ist und Schuldnern dabei hilft, ihre Schulden durch einen außergerichtlichen Vergleich, eine Regelinsolvenz oder eine Privatinsolvenz loszuwerden und finanziell neu durchzustarten. Er ist u.a. Mitglied im HAV (Hamburgischer Anwaltverein e.V.) und im Norddeutschen Insolvenzforum Hamburg e.V.. Als ausgewiesener Experte gibt er Interviews, z.B. bei RTL Direkt (zum Thema SchuldnerAtlas 2023). Außerdem ist er als Gastautor aktiv, z.B. auf Unternehmer.de.

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