„Geld macht nicht glücklich,“ besagt ein altes Sprichwort, „aber es beruhigt“. Welche Auswirkungen Geld auf das persönliche Glücksempfinden hat, lässt sich sicherlich diskutieren. Tatsache ist dagegen, dass ständige Geldsorgen die Gesundheit belasten. Und diese Sorgen betreffen nicht nur Menschen, die bereits Schulden haben.
Dieser Artikel erklärt, welche Ursachen es für Geldprobleme gibt und wie Sie Ihre Geldsorgen lindern.
Geld – Zahlungsmittel seit rund 20.000 Jahren
Geld wird seit etwa 20.000 Jahren als Zahlungsmittel eingesetzt. Zuvor betrieben die Menschen Tauschhandel. Doch was, wenn man nur Gegenstände zum Tausch anbieten konnte, die der andere gar nicht benötigte? Mit dem Aufkommen von Geld erledigte sich dieses Problem.
Wurden zunächst Muscheln, Walzähne oder kleine Steinbeile als Währung genutzt, zahlte man einige Tausend Jahre später mit Edelmetallen. Im 10. Jahrhundert wurde in China schließlich das Papiergeld entwickelt. Heute bevorzugen viele Verbraucher bargeldlose Zahlungsmethoden mit Kreditkarte oder Smartphone.
Geldsorgen aufgrund hoher Inflation
Geld macht den Handel einfacher – führt aber auch zu Sorgen. Das gilt nicht nur für Personen, die sich bereits verschuldet haben. Der Krieg in der Ukraine und die damit verbundenen Sanktionen haben dazu geführt, dass sowohl die Energiepreise als auch die Preise für zahlreiche Waren stark gestiegen sind.
Der Verbraucherpreisindex misst monatlich die durchschnittliche Preisentwicklung aller Waren und Dienstleistungen. Dessen Änderung, z.B. zum Vorjahr, wird als Inflationsrate (oder Teuerungsrate) bezeichnet. Laut Statistischem Bundesamt lag die Inflationsrate im August 2023 bei + 6,1%. Da diese Entwicklung schon seit einiger Zeit anhält, spricht man von einer Inflation.
Kurzum: Die Lebenshaltungskosten steigen. Da die Löhne und Gehälter dies häufig leider nicht in demselben Maße tun, haben viele Menschen in Deutschland weniger Geld zur Verfügung. In der Folge gibt es mehr Verbraucher, die Geldsorgen haben.
Typische Ursachen für Geldsorgen
Nicht jede Person mit Geldsorgen ist auch verschuldet. An den Ursachen für Überschuldung lässt sich jedoch erkennen, welche typischen Gründe für Geldprobleme bestehen.
Die sechs Hauptauslöser für Überschuldungsfälle (Quelle: Statistisches Bundesamt):
- Arbeitslosigkeit (19 Prozent)
- Erkrankung, Unfall, Sucht (18 Prozent)
- Unwirtschaftliche Haushaltsführung (14 Prozent)
- Trennung, Scheidung, Tod des Partners (12 Prozent)
- Längerfristiges Niedrigeinkommen (11 Prozent)
- Gescheiterte Selbständigkeit (7 Prozent)
Bekämpfen Sie Ihre Geldsorgen aktiv
Treiben Sie Geldsorgen um und Sie fürchten, dass Ihre Ihr Einkommen bald nicht mehr ausreicht, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken? So können Sie vorgehen:
1. Listen Sie alle Einnahmen und Ausgaben auf
Der erste Schritt bei der Bewältigung von Geldproblemen besteht darin, sich einen Überblick über die finanzielle Situation zu verschaffen. Erstellen Sie jeweils eine Liste aller Ausgaben und aller Einnahmen. So erkennen Sie, wie viel Geld Sie im Monat zur freien Verfügung haben.
2. Führen Sie ein Haushaltsbuch
Um Sparpotenzial aufzudecken, sollten Sie ein Haushaltsbuch führen. Tragen Sie alle Einnahmen und Ausgaben penibel ein, vom Kaffee zum Mitnehmen bis hin zu den monatlichen Mietzahlungen. Haushaltsbücher gibt es auch in digitaler Form als praktische App. Einige Anwendungen erlauben es zum Beispiel, Lebensmittel im Supermarkt direkt einzuscannen oder Preise aus einer Liste zu wählen.
3. Planen Sie Ihr Budget
Wissen Sie, wie viel Geld Ihnen monatlich zur Verfügung steht und wie viel Sie ausgeben, können Sie sich an die Budgetplanung machen. Dabei hilft zum Beispiel die sogenannte 50-30-20-Regel.
Die besagt, dass Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen in drei Bereiche aufteilen:
- 50 Prozent für Grundbedürfnisse
- 30 Prozent für persönliche Wünsche (Urlaub, größere Anschaffungen, etc.)
- 20 Prozent als Rücklage oder zur Tilgung von Schulden
4. Nehmen Sie Hilfe in Anspruch
Bei finanziellen Problemen sollten Sie möglichst frühzeitig Hilfe in Anspruch nehmen – zum Beispiel von einer Schuldnerberatung. Warten Sie damit nicht erst, bis Sie tatsächlich Ihre Rechnungen nicht mehr zahlen können.
Stellen Sie fest, dass es am Ende des Monats knapp wird oder laufen unbezahlte Rechnungen auf, hilft Ihnen ein seriöser Schuldnerberater dabei, wieder mehr Übersicht über Ihre Finanzen zu gewinnen.
Bestehen bereits Schulden, übernimmt er den Kontakt mit den Gläubigern und findet einen geeigneten Weg zur Schuldenregulierung. Häufig ist das ein außergerichtlicher Vergleich.
Scheitert dieser, bleibt noch die Privatinsolvenz, die maximal drei Jahre dauert.
FAQ
Was tun bei Geldsorgen?
Bei Geldsorgen sollten Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre Finanzen verschaffen. Legen Sie im nächsten Schritt einen Haushaltsplan an, mit dem Sie Ihre Ausgaben und Rücklagen planen. Haben Sie bereits Schulden oder übersteigen Ihre Ausgaben ihre Einnahmen, empfiehlt sich der Gang zu einem professionellen Schuldnerberater.
Können Geldsorgen krank machen?
Ja, Geldsorgen können psychische wie physische Probleme nach sich ziehen. Typische Symptome sind Schlafstörungen, Depressionen und Angstzustände, Kopfschmerzen, Bluthochdruck und Magen-Darm-Probleme.
Geldsorgen trotz Geld – was tun?
Haben Sie trotz stabiler Finanzen Geldsorgen und Existenzangst, kann es helfen, die negativen Gedanken zu dokumentieren. Ein Haushaltsbuch unterstützt Sie dabei, stets zu sehen, wie viel Geld Sie noch zur Verfügung haben. Wachsen sich die Geldsorgen zu einer Angststörung aus, sollte eine Psychotherapie in Anspruch genommen werden.
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Oliver Schulz
Oliver Schulz ist seit 2010 Rechtsanwalt und hat sich als Fachanwalt auf das Rechtsgebiet Insolvenzrecht spezialisiert. Mit seiner Kanzlei Schulz & Partner führt er seit 2012 die Schuldnerberatung Schulz, die in mehreren deutschen Städten ansässig ist und Schuldnern dabei hilft, ihre Schulden durch einen außergerichtlichen Vergleich, eine Regelinsolvenz oder eine Privatinsolvenz loszuwerden und finanziell neu durchzustarten. Er ist u.a. Mitglied im HAV (Hamburgischer Anwaltverein e.V.) und im Norddeutschen Insolvenzforum Hamburg e.V.. Als ausgewiesener Experte gibt er Interviews, z.B. bei RTL Direkt (zum Thema SchuldnerAtlas 2023). Außerdem ist er als Gastautor aktiv, z.B. auf Unternehmer.de.