Die Ablehnung eines Kreditgesuchs bei einem deutschen Kreditinstitut trifft Betroffene fast immer in einer finanziell schwierigen Situation. Schnell wird nach Alternativen gesucht, um trotz schlechter Bonität den Wunschkredit zu erhalten.
Der sogenannte „Express-Kredit aus dem Ausland“ erscheint als ideale Lösung, da für diesen keine Anfrage bei der Schufa stattfindet. Ob ein Auslandskredit die finanziellen Probleme wirklich löst, ist jedoch kritisch zu hinterfragen.
Was der Auslandskredit verspricht … und was nicht
In jeder Nation gibt es ein Kreditwesen. Banken und Kreditinstitute vergeben Darlehen an ihre Kunden. Hierbei ist nicht ausgeschlossen, dass die Kreditkunden aus dem Ausland stammen. Aus formalen oder sprachlichen Gründen bleiben die meisten Deutschen bei der Kreditsuche bei einheimischen Kreditinstituten. Grundsätzlich ist es aber denkbar, den nächsten Kredit in der Schweiz oder einer anderen Nation abzuschließen.
Viele Kreditsuchende denken an diesen Schritt, wenn sie bei ihrer Hausbank oder einem anderen deutschen Finanzpartner keinen Kredit mehr bekommen. Häufig ist das der Fall, wenn eine Anfrage bei der Schufa eine negative Bonität auf weist. Dem Geldgeber ist die Kreditvergabe dann zu riskant. Da die Schufa eine deutsche Einrichtung ist, umgehen potenzielle Kreditnehmer bei einem Auslandskredit diese Anfrage.
Dies heißt aber nicht, dass der Kredit im Ausland einfacher erhältlich wäre. Jede Bank und jedes Kreditinstitut setzt ausreichende Sicherheiten voraus, um den gewünschten Kreditbetrag abzusichern. Ohne Schufa-Abfrage müssen Kreditsuchende diese anders nachweisen. Der Auslandskredit ist somit kein Freibrief, unabhängig von der finanziellen Situation garantiert einen Kredit zu erhalten.
Die Schufa nicht als Feind verstehen
Viele Kreditsuchende sehen die Schufa als ausschließlich Feind, der die Kreditvergabe teurer macht oder verhindert. Dies ist eine Perspektive. Eine andere: Die Schufa möchte Banken und Kreditkunden gleichermaßen davor bewahren, einen Kreditvertrag abzuschließen, der wahrscheinlich nicht sicher getilgt werden kann. Für den Kreditgeber minimiert sie das Risiko eines Kreditausfalls. Für den Kreditnehmer erfüllt sie eine wertvolle Schutzfunktion, die häufig übersehen wird.
Banken und Kreditinstitute wissen, wie oft die Notwendigkeit eines Kredits mit weitreichenden Problemen im Umgang mit Geld zusammenhängen. Viele Menschen haben das Gefühl, gut und sicher mit ihren Finanzen umzugehen. Der Kontostand und das alltägliche Konsumverhalten sprechen leider eine andere Sprache. Hier hilft die Schufa, nicht noch tiefer in die Schuldenfalle hineinzugeraten.
Kann ein Auslandskredit gut und sinnvoll sein?
Pauschal lässt sich nicht jeder Auslandskredit schlechtreden. Ähnlich wie in Deutschland gibt es in vielen Nationen seriöse Banken und Finanzpartner, die einen Kreditabschluss zu attraktiven Konditionen ermöglichen. Allerdings sollten einige Voraussetzungen für den Auslandskredit erfüllt sein:
- Der Abschluss sollte bei einem seriösen und vertrauenswürdigen Kreditpartner erfolgen. Hierzu gehören vor allem Finanzpartner aus der Schweiz, der ersten Adresse für Auslandskredite deutscher Staatsbürger. Doch auch hier gibt es schwarze Schafe und Kreditkonditionen, die keine Verbesserung gegenüber deutschen Anbietern darstellen.
- Der Kreditabschluss sollte nicht aus einer finanziellen Not heraus getroffen werden. Diese erkennt eine Bank in der Schweiz oder anderen Nationen genauso wie ein deutscher Finanzpartner. Bei jedem deutschen Antragsteller wird gezielt auf die Sicherheiten geschaut. Schließlich muss es einen Grund geben, weshalb sich der Antragsteller für einen Kreditpartner im Ausland entscheidet. Ist die Motivation eine finanzielle Notlage, wird die ausländische Bank besonders streng auf vorhandene Sicherheiten schauen.
Diese guten Gründe werden von vielen Kreditsuchenden ignoriert, die aus der Not heraus schnellstmöglich neues Geld benötigen.
Durchdachte Finanzplanung statt weiterer Verschuldung
Im digitalen Zeitalter werden ausländische Kredite intensiv beworben. Die Werbeanzeigen suggerieren, dass der Abschluss einfach und sicher ist, egal was die Schufa zur finanziellen Situation sagt. Die Wirklichkeit sieht anders aus und sollte nicht dazu führen, aus Unwissenheit oder Risikofreude noch tiefer in die Verschuldung zu geraten.
Der bessere Weg ist, sich der finanziellen Situation zu stellen und die vorhandenen Schulden langfristig loszuwerden. Dies gelingt am besten mit einer professionellen Schuldnerberatung, die mit allen Formalitäten vertraut ist und Alternativen zu jeder Situation aufzeigen kann.
Oft ist ein außergerichtlicher Vergleich mit den Gläubigern möglich. Gelingt dies nicht, kann eine Privatinsolvenz zu einem schuldenfreien Leben führen.
FAQ
Was ist ein „Kredit ohne Schufa“?
Der Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, bei dem der Kreditgeber für die Überprüfung Ihrer Bonität keinen Einblick in Ihren Schufa-Eintrag gewinnt. Die Bezeichnung ist vom „Kredit trotz Schufa“ abzugrenzen, bei dem ein Einblick stattfindet, eine negative Bonität die Kreditvergabe jedoch nicht verhindert.
Kann man trotz schlechter Schufa einen Kredit bekommen?
Eine schlechte Bonität schließt eine Kreditvergabe nicht aus, in Deutschland genauso wenig wie bei Kreditinstituten im Ausland. Entscheidend ist, den potenziellen Kreditgeber von einer sicheren Tilgung des Kredits zu überzeugen, beispielsweise durch einen regelmäßigen Gehaltseingang oder andere Sicherheiten.
Wo bekommt man einen Kredit ohne Schufa-Auskunft?
In Deutschland ist die Bonitätsanfrage bei der Schufa bei einer Kreditanfrage obligatorisch. Durch den Kreditabschluss im Ausland lässt sich eine Anfrage bei der Schufa umgehen, da kein Bezug zwischen der privaten deutschen Auskunftei und der Kreditvergabe in ausländischen Nationen besteht.
Wie hoch kann ein Kredit ohne Schufa sein?
Pauschal lässt sich dies nicht beantworten. Kleinkredite sind einfacher ohne Schufa oder bei einer schlechten Bonität abschließen als höhere Kreditsummen. Hier entscheiden die weiteren Sicherheiten des Antragstellers, wie hoch der Kreditbetrag maximal sein darf. Jede Bank arbeitet hierbei mit eigenen Maßstäben.
Wie hoch sind die Zinsen bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung?
Ähnlich wie bei der Kredithöhe arbeiten alle Banken und Kreditinstitute mit individuellen Konditionen. Grob lässt sich von umso höheren Zinsen ausgehen, je schlechter die Kreditwürdigkeit ausfällt. Hiermit sichern die Kreditgeber das höhere Risiko der Kreditvergabe ab.
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Oliver Schulz
Oliver Schulz ist seit 2010 Rechtsanwalt und hat sich als Fachanwalt auf das Rechtsgebiet Insolvenzrecht spezialisiert. Mit seiner Kanzlei Schulz & Partner führt er seit 2012 die Schuldnerberatung Schulz, die in mehreren deutschen Städten ansässig ist und Schuldnern dabei hilft, ihre Schulden durch einen außergerichtlichen Vergleich, eine Regelinsolvenz oder eine Privatinsolvenz loszuwerden und finanziell neu durchzustarten. Er ist u.a. Mitglied im HAV (Hamburgischer Anwaltverein e.V.) und im Norddeutschen Insolvenzforum Hamburg e.V.. Als ausgewiesener Experte gibt er Interviews, z.B. bei RTL Direkt (zum Thema SchuldnerAtlas 2023). Außerdem ist er als Gastautor aktiv, z.B. auf Unternehmer.de.