SCHULDENVERGLEICH
Beispiele für unsere erfolgreichen Verhandlungen
Ein Schuldenvergleich bietet überschuldeten Personen die Möglichkeit, sich mit ihren Gläubigern außergerichtlich über die Rückzahlung der Schulden zu einigen.
Dieser Weg in die Schuldenfreiheit ist für Schuldner deutlich einfacher, günstiger und i.d.R. schneller als ein Insolvenzverfahren.
Ein Vergleich ist der angenehmste Weg aus der Schuldenspirale
Für uns als Schuldnerberatung hat die außergerichtliche Schuldenbereinigung höchste Priorität. Schließlich möchten wir unsere Mandanten so bald wie möglich aus der Schuldenfalle befreien. Und auch wenn alle Fakten für einen Insolvenzantrag sprechen, ist der Versuch einer Einigung mit den Gläubigern unumgänglich. Die Bescheinigung über das Scheitern der Bemühungen ist nämlich eine wichtige Voraussetzung für die Insolvenzanmeldung (gemäß § 305 InsO).
Bei einem so komplexen Thema wie einem Schuldenvergleich ist es ratsam, einen professionellen Partner an der Seite zu haben. Unsere erfahrenen Schuldenberater verhandeln intensiv und routiniert im Auftrag unserer Mandanten mit Gläubigern. Dabei haben die Experten immer im Hinterkopf, dass EIN Gläubiger ausreicht, um die Verhandlungen platzen zu lassen. Hier ist also Überzeugungsarbeit gefragt.
Die Chancen auf eine Einigung stehen nicht schlecht
Die Chance, dass alle Gläubiger dem Angebot bzw. Schuldenbereinigungsplan zustimmen, liegt nach unserer Einschätzung bei etwa 70 bis 80 %. Die Rückkehr in ein schuldenfreies Leben kann beginnen, wenn die Schuldensumme in Form einer Einmalzahlung oder in Raten beglichen wurde.
In vielen Fällen können wir für unsere Mandanten im Rahmen des Vergleichs eine (deutliche) Reduzierung der Schuldensumme erreichen. Damit Sie sich ein besseres Bild machen können, möchten wir Ihnen an dieser Stelle Beispiele unserer erfolgreichen Verhandlungen vorstellen.
Beispiele aus der Praxis
SCHULDENSITUATION:
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FAQ
Wie läuft ein Schuldenvergleich ab?
Zunächst werden alle Gläubiger und die aktuellen Schuldensummen ermittelt. Unter Berücksichtigung der persönlichen und finanziellen Verhältnisse wird ein Vergleichsangebot an die Gläubiger geschickt. Eventuell kommt es dann zu weiteren Verhandlungen. Am Ende steht entweder ein erfolgreicher außergerichtlicher Vergleich oder dessen Scheitern. In diesem Fall könnte ein Insolvenzantrag sinnvoll sein.
Wie hoch sind die Chancen, dass Gläubiger einem Schuldenvergleich zustimmen?
Das hängt natürlich von den jeweiligen Gegebenheiten ab. Im Durchschnitt schätzen wir die Erfolgsquote auf ungefähr 70 bis 80%.
Kommt es bei einer außergerichtlichen Einigung immer zu einer Reduzierung der Schuldensumme?
Das ist, aus Sicht des Schuldners, leider nicht immer der Fall. Ist das pfändbare Einkommen hoch und/oder die Schuldensumme vergleichsweise gering, führt der Weg in die Schuldenfreiheit auch häufig über eine Ratenzahlungsvereinbarung, bei der 100% der Schulden gezahlt werden (müssen). Die Höhe des monatlich pfändbaren Einkommens ist gleichzeitig das Mindestratenangebot.
Wie lange dauert eine außergerichtliche Schuldenbereinigung?
Das ist individuell unterschiedlich und hängt vor allem mit der Anzahl der Gläubiger und deren Kooperationsbereitschaft ab. Aus der Praxis können wir sagen, dass es durchschnittlich sechs bis zwölf Monate bis zu einem erfolgreichen (oder gescheiterten) Vergleich kommt.
Wie viel sollte man bei einem Schuldenvergleich anbieten?
Je mehr, desto besser! Die Gläubiger interessiert insbesondere die angebotene Quote und damit, wie viel sie anteilig von ihrer ursprünglichen Forderung erhalten.
Oliver Schulz
Oliver Schulz ist seit 2010 Rechtsanwalt und hat sich als Fachanwalt auf das Rechtsgebiet Insolvenzrecht spezialisiert. Mit seiner Kanzlei Schulz & Partner führt er seit 2012 die Schuldnerberatung Schulz, die in mehreren deutschen Städten ansässig ist und Schuldnern dabei hilft, ihre Schulden durch einen außergerichtlichen Vergleich, eine Regelinsolvenz oder eine Privatinsolvenz loszuwerden und finanziell neu durchzustarten. Er ist u.a. Mitglied im HAV (Hamburgischer Anwaltverein e.V.) und im Norddeutschen Insolvenzforum Hamburg e.V.. Als ausgewiesener Experte gibt er Interviews, z.B. bei RTL Direkt (zum Thema SchuldnerAtlas 2023). Außerdem ist er als Gastautor aktiv, z.B. auf Unternehmer.de.